Bedrijfsovernames

Verschenen in BodyLIFE Benelux nr5 2011

I body•LIFE 5I2011

Financiering afgewezen? Welke alternatieven zijn er?

Het aantal ondernemers dat financiering zocht, nam tussen 2007 en 2010 met de helft toe. Net als in 2007 probeerde 94 procent van de bedrijven die financiering met vreemd vermogen zocht, dit bij een bank. Slechts 61 procent van deze bedrijven is in 2010 hierin volledig geslaagd. Dit was in 2007 nog 84 procent. De meeste MKB’ers gaven aan dat banken een geldlening vooral weigerden door tekort aan eigen vermogen van het bedrijf of onvoldoende onderpand. Verder speelden een slechte kredietwaardigheid van het bedrijf en teveel risico voor de geldverstrekker een rol.

Financiering bij een bank

Toch stappen de meeste ondernemers als ze geld nodig hebben, nog steeds naar de bank. Ondernemers die over genoeg liquide middelen beschikken of over voldoende onderpand beschikken, hebben meestal geen problemen om de financiering rond te krijgen. Heb je als startende of bestaande ondernemer weinig zekerheden die je een bank kunt bieden, dan zul je niet zomaar een lening krijgen. De borgstellingregeling voor het midden- en kleinbedrijf (BMKB) kan dan uitkomst bieden. De overheid staat dan garant voor een deel van je lening. De bank toetst of je bedrijf in aanmerking komt voor borgstellingkrediet. En voor snelgroeiende bedrijven is de regeling groeifaciliteit in het leven geroepen. De groeifaciliteit verlaagt het risico voor externe financiers met 50 procent middels een overheidsgarantie. Naast financiering door banken kunnen ondernemers ook met leveranciers onderhandelen over een leverancierskrediet. Een leverancierskrediet is in tegenstelling tot een lening bij de bank, geen geld dat je opneemt. Dat neemt niet weg dat een uitgestelde betaling wel voor meer financiële armslag kan zorgen. Bedrijven kunnen hier met hun leveranciers afspraken over maken. De balanswaarden van de voorraad en de crediteuren worden bij een leverancierskrediet hoger.

Alternatieve financiering

Voor ondernemers die geen financiering bij de bank kunnen krijgen, is er sinds kort een alternatieve financieringsvorm op de markt; crowdfunding. Hierbij investeert een grote groep mensen in je plan of bedrijf. Bij crowdfunding bepaal je zelf welk leenbedrag je nodig hebt, waarvoor je het geld nodig hebt en welke rente en looptijd gehanteerd worden. Kredietnemer en kredietverstrekker ontmoeten elkaar op een internetmarktplaats, waar vraag en aanbod bij

elkaar komen. Er zijn verschillende sites zoals www.crowdaboutnow.nl waarop ondernemers hun idee kunnen presenteren en aangeven welk geldbedrag ze nodig hebben. De transactie tussen investeerder en ondernemer vindt volledig plaats via internet. MKB’ers kunnen zo

tussen de 20.000 en 2,5 miljoen euro binnenhalen.

MKB Crowdfunding

MKB Servicedesk en Symbid spelen op hun beurt ook in op de financieringsbehoefte van het MKB en hebben de website www.mkbcrowdfunding.nl gelanceerd, waarop mkb-ondernemers start- en groeikapitaal kunnen verzamelen. Starters en ervaren ondernemers kunnen businessvoorstellen doen, waarna bezoekers van de site aandeelhouder kunnen worden van deze plannen door tenminste 20 euro te investeren. Na het behalen van het doelbedrag worden de investeerders door MKB Crowdfunding verenigd in één entiteit. Dit proces vindt volledig online plaats en wordt afgesloten met het verschaffen van toegang tot een beveiligde online samenwerkingsomgeving aan de investeerders en ondernemer. De investeerders worden hiermee aandeelhouder in de onderneming. Er is dus geen sprake van een lening die de ondernemer moet terugbetalen. De ondernemer kan via het portaal www.mkbcrowdfunding.nl online communiceren met de aandeelhouders. Op deze manier kunnen de aandeelhouders eenvoudig helpen met de bedrijfsvoering, bijvoorbeeld door feedback te geven op strategische keuzes.

Business Angel

Een mogelijkheid om aan geld te komen voor je plannen, is via ‘business angels’. Deze particuliere investeerders delen hun kennis, kunde en contacten met innovatieve ondernemers.

Natuurlijk verwachten deze investeerders hier wel wat voor terug. Het rendement van hun investering moet hoger zijn dan wat ze ergens anders hadden kunnen krijgen. Omdat het ook om hun geld gaat, willen ze vaak invloed hebben op de beslissingen binnen het bedrijf. Deze informele investeerders zullen alleen geïnteresseerd zijn in (snel) groeiende ondernemingen.

Business Angel heeft grote bekendheid gekregen door het televisieprogramma van Jort Kelder, Dragon’s Den. In dat programma konden beginnende en bestaande ondernemers hun ideeën pitchen voor een publiek van bekende investeerders. Op hun beurt bepaalden de ondernemers/investeerders of het idee interessant genoeg was om in te participeren of te financieren. Vervolgens werd met de ondernemer onderhandeld over de hoeveelheid geld en begeleiding die ze wilden geven. Het principe van Business Angel is bijna identiek aan het tv-programma. Ondernemers worden in contact gebracht met ondernemers die van investeren hun vak hebben gemaakt. Op de voorlichtingsbijeenkomsten over risicokapitaal krijgen innovatieve en startende ondernemers én investeerders (Business Angels) een indruk van de mogelijkheden en de geldende eisen.

Voor meer informatie: www.businessangels.nl

Microfinanciering

Voor kleine (startende) ondernemers bestaat het microkrediet. Het is bedoeld voor ondernemers die moeite hebben bij het verkrijgen van een financiering via de bank. Omdat het voor banken moeilijk is om de risico’s in te schatten zijn ze vaak terughoudend. Daarnaast hebben kleine ondernemingen vaak meer begeleiding nodig dan banken kunnen bieden. Deze bedrijven kunnen een beroep doen op microfinanciering waarbij ook een stuk coaching wordt aangeboden. De totale financieringsbehoefte mag niet hoger zijn dan € 35.000.

Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met MKB Servicedesk. Met een team van deskundige medewerkers en een netwerk van partners helpt de MKB Servicedesk ondernemers in het midden- en kleinbedrijf met het beantwoorden van hun ondernemersvraag. MKB Servicedesk is strategisch partner van MKB-Nederland.

Maandelijks bezoeken meer dan 200.000 ondernemers mkbservicedesk.nl. Op deze website staan ruim 3.000 kennisartikelen over alle onderwerpen waar een ondernemer mee te maken heeft.

Volgens cijfers van het CBS heeft ruim de helft van de MKB’ers in 2010 meer moeite gehad om een banklening te krijgen dan in 2007. Banken weigerden vooral door een tekort aan eigen vermogen of onvoldoende onderpand.

Het aantal ondernemers dat financiering zocht, nam tussen 2007 en 2010 met de helft toe. Net als in 2007 probeerde 94 procent van de bedrijven die financiering met vreemd vermogen zocht, dit bij een bank. Slechts 61 procent van deze bedrijven is in 2010 hierin volledig geslaagd. Dit was in 2007 nog 84 procent. De meeste MKB’ers gaven aan dat banken een geldlening vooral weigerden door tekort aan eigen vermogen van het bedrijf of onvoldoende onderpand. Verder speelden een slechte kredietwaardigheid van het bedrijf en teveel risico voor de geldverstrekker een rol.

Financiering bij een bank

Toch stappen de meeste ondernemers als ze geld nodig hebben, nog steeds naar de bank. Ondernemers die over genoeg liquide middelen beschikken of over voldoende onderpand beschikken, hebben meestal geen problemen om de financiering rond te krijgen. Heb je als startende of bestaande ondernemer weinig zekerheden die je een bank kunt bieden, dan zul je niet zomaar een lening krijgen. De borgstellingregeling voor het midden- en kleinbedrijf (BMKB) kan dan uitkomst bieden. De overheid staat dan garant voor een deel van je lening. De bank toetst of je bedrijf in aanmerking komt voor borgstellingkrediet. En voor snelgroeiende bedrijven is de regeling groeifaciliteit in het leven geroepen. De groeifaciliteit verlaagt het risico voor externe financiers met 50 procent middels een overheidsgarantie. Naast financiering door banken kunnen ondernemers ook met leveranciers onderhandelen over een leverancierskrediet. Een leverancierskrediet is in tegenstelling tot een lening bij de bank, geen geld dat je opneemt. Dat neemt niet weg dat een uitgestelde betaling wel voor meer financiële armslag kan zorgen. Bedrijven kunnen hier met hun leveranciers afspraken over maken. De balanswaarden van de voorraad en de crediteuren worden bij een leverancierskrediet hoger.

Alternatieve financiering

Voor ondernemers die geen financiering bij de bank kunnen krijgen, is er sinds kort een alternatieve financieringsvorm op de markt; crowdfunding. Hierbij investeert een grote groep mensen in je plan of bedrijf. Bij crowdfunding bepaal je zelf welk leenbedrag je nodig hebt, waarvoor je het geld nodig hebt en welke rente en looptijd gehanteerd worden. Kredietnemer en kredietverstrekker ontmoeten elkaar op een internetmarktplaats, waar vraag en aanbod bij

elkaar komen. Er zijn verschillende sites zoals www.crowdaboutnow.nl waarop ondernemers hun idee kunnen presenteren en aangeven welk geldbedrag ze nodig hebben. De transactie tussen investeerder en ondernemer vindt volledig plaats via internet. MKB’ers kunnen zo

tussen de 20.000 en 2,5 miljoen euro binnenhalen.

MKB Crowdfunding

MKB Servicedesk en Symbid spelen op hun beurt ook in op de financieringsbehoefte van het MKB en hebben de website www.mkbcrowdfunding.nl gelanceerd, waarop mkb-ondernemers start- en groeikapitaal kunnen verzamelen. Starters en ervaren ondernemers kunnen businessvoorstellen doen, waarna bezoekers van de site aandeelhouder kunnen worden van deze plannen door tenminste 20 euro te investeren. Na het behalen van het doelbedrag worden de investeerders door MKB Crowdfunding verenigd in één entiteit. Dit proces vindt volledig online plaats en wordt afgesloten met het verschaffen van toegang tot een beveiligde online samenwerkingsomgeving aan de investeerders en ondernemer. De investeerders worden hiermee aandeelhouder in de onderneming. Er is dus geen sprake van een lening die de ondernemer moet terugbetalen. De ondernemer kan via het portaal www.mkbcrowdfunding.nl online communiceren met de aandeelhouders. Op deze manier kunnen de aandeelhouders eenvoudig helpen met de bedrijfsvoering, bijvoorbeeld door feedback te geven op strategische keuzes.

Business Angel

Een mogelijkheid om aan geld te komen voor je plannen, is via ‘business angels’. Deze particuliere investeerders delen hun kennis, kunde en contacten met innovatieve ondernemers.

Natuurlijk verwachten deze investeerders hier wel wat voor terug. Het rendement van hun investering moet hoger zijn dan wat ze ergens anders hadden kunnen krijgen. Omdat het ook om hun geld gaat, willen ze vaak invloed hebben op de beslissingen binnen het bedrijf. Deze informele investeerders zullen alleen geïnteresseerd zijn in (snel) groeiende ondernemingen.

Business Angel heeft grote bekendheid gekregen door het televisieprogramma van Jort Kelder, Dragon’s Den. In dat programma konden beginnende en bestaande ondernemers hun ideeën pitchen voor een publiek van bekende investeerders. Op hun beurt bepaalden de ondernemers/investeerders of het idee interessant genoeg was om in te participeren of te financieren. Vervolgens werd met de ondernemer onderhandeld over de hoeveelheid geld en begeleiding die ze wilden geven. Het principe van Business Angel is bijna identiek aan het tv-programma. Ondernemers worden in contact gebracht met ondernemers die van investeren hun vak hebben gemaakt. Op de voorlichtingsbijeenkomsten over risicokapitaal krijgen innovatieve en startende ondernemers én investeerders (Business Angels) een indruk van de mogelijkheden en de geldende eisen.

Voor meer informatie: www.businessangels.nl

Microfinanciering

Voor kleine (startende) ondernemers bestaat het microkrediet. Het is bedoeld voor ondernemers die moeite hebben bij het verkrijgen van een financiering via de bank. Omdat het voor banken moeilijk is om de risico’s in te schatten zijn ze vaak terughoudend. Daarnaast hebben kleine ondernemingen vaak meer begeleiding nodig dan banken kunnen bieden. Deze bedrijven kunnen een beroep doen op microfinanciering waarbij ook een stuk coaching wordt aangeboden. De totale financieringsbehoefte mag niet hoger zijn dan € 35.000.

Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met MKB Servicedesk. Met een team van deskundige medewerkers en een netwerk van partners helpt de MKB Servicedesk ondernemers in het midden- en kleinbedrijf met het beantwoorden van hun ondernemersvraag. MKB Servicedesk is strategisch partner van MKB-Nederland.

Maandelijks bezoeken meer dan 200.000 ondernemers mkbservicedesk.nl. Op deze website staan ruim 3.000 kennisartikelen over alle onderwerpen waar een ondernemer mee te maken heeft.

Financiering I business

body•LIFE 5I2011 I

Edities